홍보마당 상세보기 | 금융감독원 금융교육센터

홍보마당

게시판 상세보기
[금융교육영상] 8.연체와 채무조정제도
조회수 3818 등록일 2014-05-15
첨부파일

동영상 다운로드

Download Silverlignt Plug in

동영상 다운로드

부채와 연체는 무엇일까요?
부채란 빚 또는 채무를 말하는데요,
개인 재무 관리의 최선은 부채를 발생시키지 않는 것이고,
혹시 발생하더라도 부채 상환을 제때 해서
연체나 개인 파산으로 이어지지 않도록 해야합니다!
 
연체는 빌린 돈을 갚기로 약속한 기한에 갚지 못한 것을
의미하는데요, 연체는 은행 대출금 외에도
여러 부분에서 발생할 수 있습니다
 
/연체를 예방하는 최우선의 방법은 납부 고지서를 받고,
납부 마감일을 기다리지 말고 가능한한 빠른 시일 내에
돈을 지불하는 것인데요,
그러나 피치 못할 사정으로 연체가 되었다면 되도록 빨리
다음과 같은 방법에 따라 해결하는 것이 바람직합니다!
 
부채를 줄일 수 있는 방안에 대해 살펴보겠습니다!
 
먼저, 갚는 순서를 정하세요!
부채 목록을 만든 후, 대출 이자율이 가장 높은 부채부터
갚고, 매월 정리, 점검합니다

두 번째, 자산을 현금화해서 빚부터 갚으세요!
자산 목록을 만든 후 현금화하기 쉬운 자산부터 먼저 팔아
빚을 갚습니다

세 번째, 지출을 최대로 줄이세요!
자동차를 팔고 대중교통을 이용하기, 옷이나 외식 등에 과소비를 줄이기, 신용 카드도 1개로
줄이고 체크 카드를 이용합니다

네 번째, 새로운 소득원을 찾으세요!
더 이상 자산도 없고, 현재 소득 수준으로 부채를 갚기
어렵다면~ 퇴근 후나 출근 전 시간을 이용해서
시간제로 소득을 얻을 수 있는 일을 찾습니다.

마지막으로, 주변에 도움을 청하세요!
스스로 빚을 갚기 힘든 경우, 고금리로 다시 돈을 빌리는
악순환을 되풀이 하지 말고, 가족을 비롯한 주변의 가까운
사람에게 도움을 요청해야 합니다.
 
 
연체가 되면 스스로 해결하는 것이 가장 바람직하지만
부채가 너무 많아 본인이 감당하기 어렵다면
민간이나 정부에서 운영하는 채무 조정 제도의 도움을
받을 수 있습니다!

 <자막1. 가계부채 900조원 시대!>
가계부채 1,000조원 시대!
경기는 어렵고 서민들의 살림은 팍팍해져가면서
대규모 채무지급유예가 현실화되고 있습니다.

“급증하는 가계부채와 연체율 상승으로 서민들의 개인신용 악화가
늘고 있는데요, 이 곳 신용회복위원회에서 운영 중인
사전채무조정을 이용하면 취약계층의 부채를 조정받을 수 있습니다.“
 
올 여름, 이직을 하게 된 이씨는
소득이 절반으로 줄면서 대출 원리금 상환에
어려움을 겪고 이자가 연체돼
개인워크아웃을 신청했습니다.
 
#<자막2. 개인워크아웃 신청자>
“예전보다 급여가 줄면서 최근에 3개월 정도 빚을 못 갚았습니다. 연체를 감면하고 원금도 일부 감면해서 8년 동안 나눠갚은 쪽으로 도와줄 수 있다고 하네요”
 
na/상담 과정에서 대출과 연체이자의 무서움을
뒤늦게 알게 됐습니다.
 
<자막3. 신용회복위원회 인터뷰>
“개인워크아웃제도는 3개월 이상 채무불량자를 대상으로 이자 전액 감면과
일부 원금의 50%까지 감면하여 최장 10년 동안 상환기간을 연장해주는 제도이며,
프리워크아웃제도는 한 달 이상의 단기 연체자를 대상으로 이자율 50% 감면과 함께
최장 10년 동안 연장해 주는 제도입니다“
 
<자막4. 금융사랑방버스: 서민을 직접 찾아가 금융상담을 제공>
직접 방문하기 어려운 서민의 경우,
금융사랑방버스를 이용하는데요,
전문상담원이 참여해 개인워크아웃, 미소금융,
햇살론 등 상담서비스를 제공합니다.

#신용회복위원회 담당자 인터뷰
Q.금융사랑방버스는 어떻게 사용하면 되나요?
 
“워크아웃제도들은 자율적으로 채권에 대한 사항을 조정합니다.
하지만 법원 명령에 따라 조정되는 개인회생제도는 채무액 일정액만 변제하면
나머지 상환액은 탕감받을 수 있지만 채무 조정 이후 개인 신용도가
크게 하락할 수 있어 채무조정제도를 선택할 때 신중해야 할 필요가 있습니다.“
<자막5. 자료제공:신용회복위원회>
 
지금까지 살펴봤듯이, 신용회복위원회에서는
개인 워크아웃, 프리워크아웃 제도를 운영하고 있는데요,
개인 연체자에게 신용 회복의 기회를 주기 위한
제도입니다.
채무자
(최장 10년 이내)


지원 내용을 자세히 살펴보면~
연체 이자 전액 감면, 원금은 최대 1/2 범위 내에서
감면 될 수 있고요,
지원이 결정되면 채무자는 매월 조정된 금액을
신용회복위원회에 입금하고
신용회복위원회는 각 금융회사에 나누어 주는
역할을 합니다.
 
그런데, 채무액이 크고, 사채와 같은 채무를 많이 사용해서
신용회복위원회의 도움을 받을 수 없다면!
거주 지역의 해당 법원을 통해 채무 조정 지원 서비스를
받을 수 있는데요~
 
먼저! 개인회생제도는!!
채무자가 재정적으로 파탄에 처한 경우,
그의 장래 수입을 법원이 판단해 기본적인 생계비를
제외한 모든 돈으로 5년 동안 빚을 갚고,
나머지 빚은 원금을 포함해 모두 면책받는 제도입니다
 
그리고 개인 파산 제도는!!
더 이상 소득이 없거나 채무의 규모가 매우 큰 경우,
개인이 스스로 파산을 신청하고 법원이 파산 선고를
내리면 그 개인은 곧바로 면책 신청을 할 수 있고,
법원으로부터 신청이 받아들여지면 빚에서
벗어나는 제도입니다.
 
소득이 있고 10년 내
분할상환을 하면
빚을 모두 갚을 수 있다
 
자, 마지막으로 최종 정리를 해보겠습니다.
현재 개인에게 부채와 연체가 있다면~
나에게 맞는 채무 조정 제도를 살펴봅니다.
 
1개의 금융 회사에 빚이 있다면 빚을 진 회사의
채무 조정 지원 프로그램을 이용하면 되고요~
 
빚이 있지만 소득이 있고 10년내 분할상환을 해
빚을 갚을 수 있다면~ 신용회복위원회의 신용회복지원
프로그램을 이용합니다.
 
마지막으로 채무가 너무 크고 사채와 같은 채무를
많이 사용해서 신용회복위원회의 도움을 받기 어렵다면~
법원의 개인 회생 제도 또는 파산 제도를 활용합니다!
 
 
<끝>
담당부서 금융교육국 자료문의 02-3145-5959
  • 담당부서 : 금융교육국 금융교육기획팀
  • 연락처 : 02-3145-5959